郑志东

中小微企业信贷风险管理与控制讲座提纲

一、 授课时间：6～7小时。

二、 授课对象：支行分管行长、重点二支支行长、中小微企业客户经理。

三、授课目的：帮助相关人员掌握《民法典》、《公司法》中相关物权、担保、合同等中小微企业金融服务的基本内容，分析为中小微企业进行金融服务可能存在的相关风险，了解企业基本财务知识，防范银行财产损失，维护银行合法利益。

四、讲座内容：

2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》。《中华人民共和国民法典》共1260条，涵盖与日常工作相关的物权、合同等，其中涉及中小微企业金融服务的《物权》编的《担保物权》、《合同》编的《借款合同》、《保证合同》等内容对中小微企业信贷实际操作具有重要意义。认真学习《民法典》、《公司法》等相关法律法规相关内容，了解企业基本财务知识，对银行业保护合法利益至关重要。

1、信贷风险概论：

客观性、隐蔽性、可控性；

2、银行业信贷风险监管要求：

真实性、及时性、重要性、审慎性；

3、担保物权：

抵押权、质权的异同；

如何选择高效便利的担保物权；

抵押担保和质押担保中应注意的法律问题与风险防范措施；

4、合同：

合同的基本要素；

合同的合规性审查；

《借款合同》的内容，银行如何正当行使权利；

《保证合同》的条款如何约定，确保银行利益；

贷款合同的管理；

5、《公司法》：

公司法人与法定代表人的关系；

授权委托代理人的权限审核；

公司法人与股东的关系；

如何防范股东利用公司的有限责任进行欺诈。

6、企业经营状况审核：

企业发展历史、还款来源分析、实际经营状况。

7、中小微企业基本财务知识：

基本财务概念、

财务报表组成：资产负债表、利润表、现金流量表；

如何从财务报表中审核实际财务状况；

审核财务数据虚假的基本技巧；

8、企业财务状况审核：

年度财务收支的执行情况、重大经济事项的决策与执行情况、

债权债务的增减情况、固定资产的管理情况、财务收支项目、费用开支与报销等情况、发票、凭证、账册、报表的真实性等

9、信用评级及方法：

  基本面、成长性、信用评估；

10、客户授信管理：

银企合作、贷款承诺、贷款额度协议、循环贷款协议；

11、贷款后的监督与管理。