毛英

中小微企业授信实务培训大纲

第一部分 中小微企业融资的主要特点

1.1  中国中小微企业的划分标准

²  2011年四部委中小微企业划型标准

²  银监会确定的小企业规模划分标准

1.2  中小微企业信贷业务的特点

1.3  国家对小企业金融服务政策

第二部分 中小微企业信贷风险种类及成因
2.1  中小微企业信贷风险种类

²  市场风险的影响

²  信用风险的影响

²  操作风险的影响

2.2  信贷风险原因

²  外部因素：经济形势；中小微企业自身因素；外部欺诈

²  内部因素：信贷风险管理水平；员工素质；业务操作

2.3  中小微企业信贷信用风险与信贷原则

²  贷款的顺利偿还：良好的还款意愿 + 足够的偿还能力

²  还款意愿—品质、违约成本

²  借款人／贷款人的风险－收益对比

²  业务结构—上下游关系、采购模式、结算方式

²  销售的稳定性、价格风险

²  信用增强/风险缓释因素

²  总结:信贷原则

2.4  中小微企业信贷操作风险表现

²  贷前重点关注风险点：贷款调查不实、担保物瑕疵

²  贷中关注的风险点：  信贷合同选用不正确、合同不衔接、填写错误、担保处理瑕疵

²  贷后注意风险点：怠于行使权利、处置不当、催收不当等。

第三部分 中小微企业信贷风险防控措施

3.1 选择合适的中小微企业客户 

²  寻找资金密集行的行业   

²  企业商业模式清晰    

²  有典型的产业集群

²  中小微贸易商

²  典型的中小微企业客户群

3.2  中小微企业授信风险控制抓手

²  选择抓手顺序

²  风险抓手成本

3.3  金融服务方案设计与风险控制措施的落实

²  洞悉中小微企业客户产业链运作规律、特点

²  严控信贷资金用途

²  产品定价方法

²  信贷审查

²  中小微企业经营行为的连续性

3.4 中小微企业授信风险控制技术

²  软信息理解

²  获取财务信息的目的

²  需要获得哪些财务数据

²  财务信息的获取方式/来源

²  财务信息的分析、检验的核心指标：月可支配收入

²  如何获取资产负债和损益信息？

²  资产负债表编制/重构

²  损益表编制/重构

²  现金流量表的编制

²  企业的财务指标分析

²  逻辑检验：一个有用的工具

ü  现金和存款与营业额

ü  进货存货与营业额

ü  营业额

ü  毛利润率、月净利润

ü  权益的逻辑检验

ü  信息的交叉检验

3.5  贷后十类风险预警信号
3.6 全方位清收盘活不良贷款

3.7 加强员工管理

第四部分 批量授信目的与操作要点

4.1 批量授信目的

²  中小企业融资“两高一难”问题

²  “细分市场、批量开发、名单制销售”

4.2 操作要点

²  步骤

²  细分市场规划工作程序与要点

第五部分 授信案例