毛英

新常态下信贷风险识别与不良贷款处置实务

导论  银行业新常态的五大特征

一、经济发展与银行贷款质量

1、 经济运行状况与银行贷款质量关系

2、 我国银行业不良贷款现状

3、 影响贷款质量的因素

4、 贷款质量与风险管理能力的关系

5、 评价贷款质量的指标

6、 不良率与损失率

二、信贷风险管理问题

1、 风险偏好问题

2、 贷款集中度问题：案例

3、 风险识别问题：案例

4、 业务操作问题：案例

5、 员工道德风险：案例

三、信贷风险识别与防控

1、熟知合同、物权和担保法律

主体、用途、担保、合同法律实务：案例

2、公司信贷风险识别与防控

背景情况、行业、经营、财务、借款原因和还款来源、抵（质）押物状况

3、小微信贷风险识别与防控

银监会标准、业务特点、信用风险与信贷原则、风险控制技术

4、  个贷风险识别与防控

借款人、担保物、贷款用途、法律文本、各品种案例解析

四、不良资产清收和处置的法律方法

1、 债权时效维护

中断诉讼时效、操作风险、恢复诉讼时效：案例

2、贷后风险监测

3、担保权益维护

防范抵押物流失 、化解担保毁损／灭失、避免保证人脱保

4、依法收贷的方法

直接清收、协议“以资抵债”、发送律师函、仲裁、 申请支付令、 起诉

5、清收原则的具体应用

直接清收、以资抵债、 减免债务、 诉讼清收：案例

五、清收与处置的实务经验

1、不良资产处置的整体解决方案

2、到期贷款的提醒技巧

客户还款类型、如何监控管理、如何有效防止延迟还款

3、催收政策

不良原因、帐龄、常见债务人心理与应对、债务分析技术、成功策略、效果与客户关系、

4、电话催收和其他方式

电话收帐技巧、十条建议、日志、面访的技巧

5、不良贷款的处置方法

基本原则、针对不同类型企业技巧、不同阶段的技巧、注意事项